线上或线下、银保or直销，哪个渠道买保险最好？

　　很多想要购买保险的消费者总会考虑，那么多渠道可选购保险，不同渠道投保究竟有什么区别呢？今天咱们就细细说来。

　　其实，投保通常就分为两种渠道，第一，通过保险公司直接购买，这里包括保险公司自己的销售人员、保险公司的官方网站和官方APP以及保险公司官方微信公众号渠道等。第二，通过中介投保，这里一般包括保险经纪公司、保险中介网站、还有银行柜台的银保渠道以及微信、支付宝等代销平台。

　　先说下通过保险公司购买的优缺点，在保险公司投保，无论是柜面选购还是线上挑选，产品的介绍都会相对全面，投保环节比较规范，理赔服务也会更加高效。缺点是，不太方便对比其他保险公司的同类产品价格和保障范围。

　　而通过中介渠道购买的优点是，一般中介平台会销售多家保险公司的产品，不同公司的产品价格和保障内容一目了然，有利于消费者对比选购。而且如果选择代销线上平台投保，操作非常便捷。缺点则是保险合同条款解释不够细致，后续理赔服务相对繁琐，以及续保时不定因素较多。

　　事实上，每种渠道都有长处和短板，重要的是消费者如何放心选到最适合自己的保险呢？建议大家，首先要避免各种渠道的销售误导，比如不少营销人员通过自媒体平台发布某保险产品 “全国疯抢”、“限时限量”等用语搞饥饿营销，以及发布“保本保息”、“保本高收益”、“复利滚存”，试图混淆保险产品和其他固定收益类理财产品，还有宣称“得了病也能买”，实属故意曲解政策或产品条款。

　　其次，购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，看清免责条款和保障范围，不盲目跟风冲动消费，根据自身实际需求，合理安排保险保障。同时，保险消费者可通过查看销售人员是否持有执业证书、所售产品是否为合法保险产品、销售人员所属公司地址是否为保险公司及其分支机构地址等方面，来确保不会上当受骗。一旦消费者在享受保险服务过程中合法权益有受到侵害，请及时向监管部门反映或向公安机关报警，依法维护自身合法权益。

　　值得注意的是，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）已于2017年11月1日正式实施。《办法》要求实现保险销售行为可回溯，明确保险公司、保险中介机构要通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。（经济日报-中国经济网记者 李晨阳）